創億家 - Money Matters [新聞剪貼簿]

房貸壽險和終身壽險最大差別在於，當房貸繳完，壽險也剛好到期，之後就沒保障，不同於終身壽險，繳費20年保障終身。

房貸壽險保費比終身壽險來得便宜，另外還擁有「銀行可提供壽險保費的貸款。如房貸500萬，壽險躉繳要22.55萬，銀行可核貸522.55萬，之後再跟房貸分期償還」、「可能貸款條件較優惠」、「免體檢」的優點。

為了避免憾事發生，留愛不留債，房貸族可依據自身財務狀況評估，除了可選擇購買平準型房貸壽險之外，也可選擇購買保費較低的遞減型房貸壽險，或遞減型但針對特定意外傷害身故理賠加倍的方案，視自身的需求，如年期、額度等量身打造，提供自己及家人的貼心保障。

居家綜合保險在保險額度內採「實損實賠」不扣折舊，例如投保居家綜合保險附加限額100萬的颱風洪水險，在100萬的保險額度範圍內，不分動產或不動產，理賠時採「實損實賠」的計算基礎、不需扣除折舊。

好處是保費便宜，缺點是理賠有上限，因此是否要節省這筆保費支出，進而選額限額保險，可依據個人投保標的價值來判斷。

這與被保險人的身份有關，依被保險人與受益人的不同，所適用的稅務規定也都大不相同！

http://news.cnyes.com/news/id/3781576

金融消費評議中心能幫忙：「試行調處」和「書面評議」. 評議結果，一定金額以下, 金融服務業就必須接受。

申請理賠一點都不難。請翻開保單條款「保險金的申領」，裡面就會跟你說需要提供什麼資料，例如：診斷證明書、醫療收據明細、死亡證明書等等，再附上最基本的保險理賠申請書，就可以申請理賠了，這一點都不難。

保險 到底該如何做規劃？如果把它 拿來做為理財的工具的話，該如何做運用？以下提供參考的方向：

1、轉嫁風險用：規劃需要的保障額度

撇步一、千萬不要買有「（定期）生存保險金」或「滿期保險金」的儲蓄險（保險學名又叫做「生死合險」）。

撇步二、用定期險取代終身型保單。

提到政府提供的健檢資源，主要有2大種類，分別是「成人免費健康檢查」與「4大癌症篩檢」

http://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=32375

因為不清楚當下的保險需求，所以常聽到有人買了不適合的保單。這裡指的需求有兩種：一種是生命保障需求，整體保險的額度過多或過少都算跟需求不符；另一種就是每年的保費支出過高，連帶讓自己收入與支出不平衡，拖累自己的生活品質，更嚴重還變成負債。今天要分享的 Excel 工具，就是可方便檢視每張保單在每個年度的現金流，大家可以利用假日拿出自己的保單，好好檢查未來5到30個年度的現金流進出。

http://blog.17rich.com/insurance-cashflow-excel-tool.html

製作自己的簡易保障表

那該如何掌握自己的保障呢？其實只要預先整理好在表上，需要理賠時就可以立即查看保障有哪些？

建議至少每年都要檢查一次這張表，以符合當前的保障金額，然後把最新情況印出來跟保單放在一起，萬一動用到保險理賠時，就可快速掌握自己的保障範圍。

但健保型重大傷病險只要健保核發重大傷病證明就理賠。而實際上，健保重大傷病證明包含了永久性洗腎和暫時性洗腎，保障範圍較大。

http://m.ilong-termcare.com/Article/Detail/1092?utm_source=line&utm_medium=message&utm_campaign=Line0621-1

美元保單比較適合高資產客戶計畫移民海外、幫小孩存留美教育金，或是以小孩名義購買美元保單，當作分年贈與的節稅理財工具。

美國2015年底已進入升息循環，截至2017年6月已升息4次，顯示美國整體經濟發展朝穩健成長邁進，並預期成長力道還會持續加溫，強勢美元儼然成為未來趨勢，且美元保單是相對穩健且可靈活運用的保險理財工具，南山人壽建議民眾可以利用台幣對美元升值趨勢，善用美元保單為子女累積教育費用，並同時建立多元資產配置。

人人都說殘扶險好，好在那？好在不止失能補償殘廢金、分期給付的生活扶助金，甚至於癌症致殘也會有殘扶保障。

https://goodins.life/ltdi/12966/cancerprotect

如果有一定的勞保年資，再加上勞保不但保障範圍較廣，且保障（額度）也較高。所以，能繼續投保勞保是最上策。

接下來，「掛在哪一個職業工會」？在職業工會的選擇上，優先建議找「與本業相關」的職業工會申報加保（想知道與本業相關的職業工會有哪些，請上「台灣職業工會網」）。這是因為每個行業，都有特殊的職業災害的認定。

勞保 + 殘扶險才是最佳對策

當只有勞保，保障高低會受投保年資、投保薪資影響，領年金不划算；領一次金，領完後後援無繼。當她有勞保 + 殘扶險，可透過扶助金長期分期給付功能，維持所需的生活收入，減輕了賺錢能力變差、甚至是求職困難、工作能力永久喪失下的經濟困難。

市面上的「長照險」其實有「長照」與「類長照」之分。其中所謂的「長照」，也就是保單名稱中，有「長期照護（顧）」四個字的險種；至於「類長照」，則是指「有定期扶助金的特定傷病險」與「殘扶險」兩種保單。三種保單的給付差異：

長照險的「挑選重點」

1、優先選擇有「豁免保費」機制（符合長照狀態，就不用再繳保費）的保單。

http://m.ilong-termcare.com/Article/Detail/219?_ga=2.165574143.1772285010.1497790080-1192442177.1497790080

目前市面上只有「三商美邦長鑫即期年金險」、「新光吉利成雙即期年金險」、「南山每月得利即期年金險」、「南山每年得利即期年金險」等四張可供挑選，而到底應該要怎麼選呢？以下四項指標提供參考。