創億家 - Money Matters [新聞剪貼簿]

檢視自己是否準備足夠的退休金額？該如何推估呢？目前最常見的是 80% 法則，顧名思義就是預估退休後每年的開銷大約是 8 成退休之前的年收入，或者也有人認為至少要準備 10 年的平均年收入家總額作為退休後的生活費用，也有比較保守的人會估算退休後的開銷是 9 成退休前的年收入。

Bill Bengen 在 1994 年提出 4% 法則財務規劃方法，若是規劃退休後每年預計花費 40 萬台幣，則準備的退休金額就是 1000 萬台幣。而隨著個人的消費習慣不同還有所要繳交的稅額不同等因素，所需的準備金額不同。反推來說，4% 法則亦即退休後每年的花費必須控制在準備退休金的 4% 之內，也就是說若準備了 1000 萬台幣作為退休金，那麼每年所能夠使用的花費要控制在 40 萬台幣之內。

總體來說，要在退休後擁有良好的退休品質，就需要有—份穩定、長期且擁有良好報酬率的投資組合，勞退基金和儲蓄型投資商品縱使擁有長期且穩定的操作績效，但是低報酬率的缺點，或許這些產品不適合被做為退休準備的投資方案。

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