創億家 - Money Matters [新聞剪貼簿]

最關鍵：資產要分散配置

不管進行何種投資，一定要懂得資產配置。

吳啟銘舉例，如果投資人同時投資1∕3股票、1∕3基金、1∕3定存，即使股巿大跌25％，總資產也僅下跌1∕12（1∕3×1∕4）而已，受創不重。

偏偏投資人總是忘了資產配置。關於這點，雲林科技大學機械工程系教授鍾基強很有感觸。六年前，他聽從理專的建議，560萬資金全部投資日本基金，期間一度跌到200多萬，而日前才微升到300多萬。

專家建議，資產配置可以參考「100原則」。以投資人年齡為穩健投資比例，而100減去年齡則為積極投資比例。例如40歲的人，可將40％資產投資保守穩健的現金、債券，60％投資高風險的股票。

資產配置外，正確觀念更重要。「理財投資的目的主要是謀求生活保障，而不是致富，認識這件事情的重要性，並牢記在心，比什麼都重要，」政治大學商學院院長周行一提醒，「理財占據的時間愈多，投資自己的時間就愈少，這是違背投資原則的。「孰輕孰重，一定要弄清楚，不要本末倒置，」，「做任何事情都需要正確的觀念才會成功，如果理財觀念不正確，不去理財可能比錯誤理財的結果還要好。」